กรมธรรม์ประกันชีวิต ที่ดีต้องมีทุนประกันเท่าไหร่

คำนวณความเสี่ยงกำหนดทุนประกันใน [u][b][url=https://shorturl.asia/bW0eF]กรมธรรม์ประกันชีวิต[/url][/b][/u] อย่างไรให้ครอบครัวไม่ลำบาก

คำถามยอดฮิตคือ "ฉันควรมีทุนประกันเท่าไหร่ดี" ทุนประกันที่เหมาะสมคือจำนวนเงินที่จะช่วยให้ครอบครัวสามารถดำรงชีวิตอยู่ต่อไปได้โดยไม่มีภาระทางการเงิน หากจากไปก่อนวัยอันควร การเลือกทุนประกันให้เหมาะสมกับภาระหนี้สินและความรับผิดชอบจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

[img]https://img2.pic.in.th/pic/Screenshot---3_11_2025--11_25_15.jpg[/img]

1. หลักการพื้นฐานในการคำนวณทุนประกัน

สูตรคำนวณที่ง่ายที่สุด คือการคำนวณจาก "รายได้ที่ต้องทดแทน + หนี้สินทั้งหมด"

สูตร DIME: เป็นวิธีที่ครอบคลุม โดยพิจารณาจาก:

Debt (หนี้สิน): หนี้บ้าน, หนี้รถ, หนี้ส่วนตัว

Income (รายได้): เงินที่ต้องทดแทนรายได้ที่ขาดหายไป (แนะนำ 5-10 เท่าของรายได้ต่อปี)

Mortgage (หนี้ที่อยู่อาศัย): หนี้บ้านที่ยังคงค้างอยู่

Education (ค่าการศึกษา): ค่าเล่าเรียนบุตรจนจบการศึกษาตามที่วางแผนไว้

2. การกำหนดทุนประกันให้พอดีกับภาระหนี้สิน (Debt Coverage)

หากมีหนี้สินมูลค่าสูง (เช่น หนี้สินเชื่อบ้าน 3 ล้านบาท) ทุนประกันควรมีอย่างน้อยเท่ากับ 3 ล้านบาท เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถนำเงินก้อนนี้ไปปิดภาระหนี้สินได้ทันที ครอบครัวจะได้ไม่เสียที่อยู่อาศัย

คำแนะนำ: กรมธรรม์ประกันชีวิต แบบชั่วระยะเวลา (Term Life) เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการคุ้มครองหนี้สิน เพราะให้ทุนประกันสูงในเบี้ยที่ต่ำ และสามารถกำหนดระยะเวลาคุ้มครองให้สอดคล้องกับระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ได้

3. การกำหนดทุนประกันเพื่อทดแทนรายได้ (Income Replacement)

ควรคำนวณว่าครอบครัวต้องใช้เงินอีกกี่ปีจนกว่าบุตรจะโต หรือคู่สมรสจะเกษียณ หากครอบครัวต้องการเงินทดแทนรายได้ปีละ 500,000 บาท เป็นเวลา 10 ปี ทุนประกันที่ควรมีเพื่อทดแทนส่วนนี้คือ 5 ล้านบาท

การเลือก กรมธรรม์ประกันชีวิต ที่มีทุนประกันสูงพอจะช่วยสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับคนที่รักในวันที่ไม่อยู่ดูแลพวกเขา