โพสต์โดย : icebabie เมื่อ 16 พ.ย. 2568 22:28:37 น. อ่าน 5 ตอบ 0

ไทยประกันชีวิต จ่ายปีละเท่าไหร่ ไม่ได้เป็นตัวเลขตายตัว แต่เป็นผลลัพธ์ของการคำนวณความเสี่ยงเฉพาะบุคคลและวัตถุประสงค์ของแผนประกันนั้นๆ ตั้งแต่การสร้างหลักประกันชีวิตไปจนถึงการวางแผนเกษียณ บทความนี้จะวิเคราะห์ภาพรวมของเบี้ยประกันต่อปีตามช่วงวัยต่างๆ เพื่อให้เข้าใจว่าต้องเตรียมงบประมาณไว้ประมาณเท่าไหร่สำหรับความคุ้มครองที่ต้องการ

1. วัยเริ่มต้นทำงาน (อายุ 25 - 35 ปี): เน้นเบี้ยต่ำ ทุนสูง
ในช่วงวัยนี้ ผู้ทำประกันมักมีรายได้เริ่มต้น แต่ต้องการความคุ้มครองชีวิตสูงเพื่อเป็นหลักประกันให้ครอบครัว เบี้ยประกันจึงอยู่ในเกณฑ์ที่ต่ำและคุ้มค่ามาก:

ประกันชีวิตตลอดชีพ: หากต้องการทุนประกันชีวิตหลัก 1,000,000 บาท เพื่อสร้างมรดกในระยะยาว เบี้ยประกันต่อปีสำหรับวัยนี้จะอยู่ในช่วงที่ ต่ำมาก โดยอาจเริ่มต้นที่ หลักพันบาทกลางๆ ถึงปลายๆ ต่อปี เท่านั้น เพราะความเสี่ยงยังต่ำ
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย: สำหรับแผนสุขภาพที่ให้วงเงินคุ้มครองสูง (เช่น วงเงิน 5 ล้านบาท ต่อปี) เบี้ยประกันจะอยู่ที่ช่วง หลักหมื่นต้นๆ (ประมาณ 15,000 – 30,000 บาทต่อปี) ซึ่งถือเป็นช่วงที่เบี้ยยังไม่สูงเกินไป
ประกันสะสมทรัพย์ (ระยะยาว): หากเน้นการออม 20 ปีขึ้นไป เบี้ยประกันจะเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 20,000 – 40,000 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับเงินคืนที่ต้องการเมื่อครบกำหนดสัญญา



2. วัยสร้างความมั่งคั่ง (อายุ 40 - 55 ปี): เน้นการออมและลดหย่อนภาษี
เมื่อเข้าสู่วัยกลางคน กำลังทรัพย์สูงขึ้น และเป้าหมายทางการเงินชัดเจนขึ้น เบี้ยประกันจึงมีแนวโน้มสูงขึ้นตามความเสี่ยงด้านอายุ และมักเน้นแผนที่มีผลตอบแทนชัดเจน:
ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น: หากต้องการปิดภาระการจ่ายเบี้ยเร็ว (เช่น จ่ายเบี้ยเพียง 5 ปี) โดยต้องการนำเบี้ยไป ลดหย่อนภาษีเต็มวงเงิน 100,000 บาท ต่อปี เบี้ยประกันต่อปีที่ต้องจ่ายจะอยู่ในช่วง 95,000 – 105,000 บาท ตามจำนวนปีที่เลือก

ประกันบำนาญ: สำหรับการวางแผนเกษียณ ซึ่งสามารถลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติม เบี้ยประกันต่อปีจะแตกต่างกันไปตามเงินบำนาญที่ต้องการรับ แต่โดยเฉลี่ยจะอยู่ที่ประมาณ 40,000 – 80,000 บาทต่อปี เพื่อสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณ
ประกันสุขภาพ: แม้จะมีความเสี่ยงด้านสุขภาพเพิ่มขึ้น แต่หากยังแข็งแรงดี เบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่ายวงเงินสูงจะอยู่ที่ช่วง หลักหมื่นกลางๆ ถึงปลายๆ

3. วัยเกษียณ (อายุ 60 ปีขึ้นไป): เน้นประกันผู้สูงอายุและสุขภาพ
ในช่วงวัยนี้ เบี้ยประกันจะถูกผลักดันขึ้นอย่างมากจากความเสี่ยงด้านสุขภาพที่สูงขึ้น ทำให้แผนประกันต้องเน้นความง่ายในการสมัครและความคุ้มครองที่จำเป็น:

ประกันผู้สูงอายุ (ไม่ต้องตรวจสุขภาพ): สำหรับการสร้างมรดกสุดท้ายที่ไม่ต้องการตรวจสุขภาพ หากต้องการทุนประกันไม่สูง (เช่น 100,000 – 200,000 บาท) เบี้ยประกันจะเริ่มต้นที่ หลักพันบาทกลางๆ ต่อปี (ประมาณ 5,000 – 10,000 บาท) ซึ่งถือว่าคุ้มค่าเมื่อเทียบกับความสะดวกในการรับประกัน

ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ: หากต้องการความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เบี้ยประกันจะสูงมาก โดยอาจเริ่มต้นที่ 40,000 – 80,000 บาทต่อปี สำหรับวงเงินความคุ้มครองที่ไม่สูงมากนัก เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงหลักๆ ในโรงพยาบาล

ตอบคำถาม ตั้งคำถามใหม่