โพสต์โดย : icebabie เมื่อ 17 พ.ย. 2568 16:03:01 น. อ่าน 3 ตอบ 0

สำหรับบริษัทประกัน สุขภาพคือตัวบ่งชี้ความเสี่ยงที่สำคัญที่สุด ดังนั้น การตรวจสุขภาพและประวัติการรักษาจึงมีผลโดยตรงต่อการพิจารณาอนุมัติกรมธรรม์และอัตรา เบี้ยประกันชีวิต ที่ต้องจ่าย การทำความเข้าใจกระบวนการนี้จะช่วยให้เตรียมความพร้อมได้ดีขึ้น

1. การตรวจสุขภาพและกระบวนการ Underwriting
• วัตถุประสงค์: การตรวจสุขภาพหรือการขอประวัติการรักษาจากแพทย์ เป็นกระบวนการที่เรียกว่า Underwriting เพื่อประเมินว่าผู้ขอเอาประกันมีความเสี่ยงสูงกว่าค่าเฉลี่ยของคนในวัยเดียวกันหรือไม่
• ผลต่อเบี้ย: หากผลตรวจสุขภาพหรือการแถลงสุขภาพอยู่ในเกณฑ์ดี บริษัทจะอนุมัติด้วย เบี้ยประกันชีวิต อัตรามาตรฐาน (Standard Rate)



2. กรณีมีโรคประจำตัว: การคิด เบี้ยประกันชีวิต เพิ่ม (Rated-up Premium)
หากผู้ขอเอาประกันมีประวัติโรคประจำตัว เช่น ความดันโลหิตสูง, เบาหวาน, หรือภาวะไขมันในเลือดสูง บริษัทประกันจะพิจารณาการรับประกันดังนี้:
• การเพิ่มเบี้ย (Rated-up): หากโรคอยู่ในระยะควบคุมได้ แต่ยังเพิ่มความเสี่ยง บริษัทจะอนุมัติการรับประกันโดยเรียกเก็บ เบี้ยประกันชีวิต เพิ่มเติม (เช่น เพิ่มขึ้น 25% หรือ 50% ของเบี้ยมาตรฐาน) เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่สูงขึ้น
• การยกเว้นความคุ้มครอง: ในกรณีของสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ บริษัทอาจเลือกไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน (Pre-existing Condition) แทนการเพิ่มเบี้ย

3. พฤติกรรมเสี่ยงที่ส่งผลต่อ เบี้ยประกันชีวิต
นอกเหนือจากโรคประจำตัวแล้ว พฤติกรรมเสี่ยงก็ส่งผลให้ เบี้ยประกันชีวิต สูงขึ้นอย่างมาก:
พฤติกรรมเสี่ยง   ผลต่อเบี้ยประกัน   คำแนะนำ
การสูบบุหรี่   สูงกว่าคนไม่สูบ 20% - 50%   เลิกสูบอย่างน้อย 12-24 เดือนก่อนทำประกัน เพื่อให้ได้เบี้ยอัตราต่ำสุด
น้ำหนักเกิน (BMI สูง)   อาจถูกจัดอยู่ในกลุ่มเพิ่มเบี้ย   ลดน้ำหนักให้เข้าสู่เกณฑ์มาตรฐานก่อนยื่นใบคำขอ

4. ข้อดีของการแถลงสุขภาพตามความเป็นจริง
การแถลงสุขภาพและให้ข้อมูลอย่างตรงไปตรงมา ไม่ว่าจะส่งผลให้ เบี้ยประกันชีวิต สูงขึ้นก็ตาม เป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพราะหากปกปิดข้อมูลและบริษัทตรวจพบภายหลังขณะเรียกร้องสินไหม กรมธรรม์อาจเป็นโมฆะ ทำให้เสียเงินเบี้ยที่จ่ายไปทั้งหมด และครอบครัวไม่ได้รับความคุ้มครอง

การมีสุขภาพที่ดีตั้งแต่ต้นคือวิธีที่ดีที่สุดในการควบคุม เบี้ยประกันชีวิต ให้อยู่ในอัตราที่ต่ำที่สุด หากมีโรคประจำตัว การเตรียมประวัติการรักษาที่ดีเพื่อแสดงว่าโรคอยู่ภายใต้การควบคุม จะช่วยให้การพิจารณาเบี้ยเป็นไปอย่างยุติธรรมที่สุด

ตอบคำถาม ตั้งคำถามใหม่