โพสต์โดย : maneetha เมื่อ 18 พ.ย. 2568 17:16:47 น. อ่าน 3 ตอบ 0

เมื่ออายุมากขึ้น บทบาททางการเงินก็เปลี่ยนไป จากการสร้างรายได้เป็นการรักษาความมั่งคั่งและส่งต่อทรัพย์สินอย่างมีประสิทธิภาพ ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ 50 ปีขึ้นไป จึงเป็นเครื่องมือที่ไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองชีวิตเท่านั้น แต่ยังมอบสิทธิประโยชน์ด้าน ภาษี และช่วยให้การ ส่งต่อมรดก เป็นเรื่องง่ายและรวดเร็ว

1. สิทธิลดหย่อนภาษี: การวางแผนภาษีในวัยเกษียณ
แม้จะเกษียณแล้ว ผู้สูงอายุหลายท่านก็ยังคงมีรายได้จากหลายช่องทาง เช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล หรือรายได้เสริม การใช้ประกันผู้สูงอายุจึงเป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารจัดการภาษี:

ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
เบี้ยประกันชีวิตของกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ต่อปี โดยเฉพาะแผนประกันผู้สูงอายุประเภทออมทรัพย์หรือตลอดชีพ (ที่ออกแบบมาเฉพาะ) ก็เข้าเกณฑ์นี้

การลดหย่อนสำหรับ "ประกันสุขภาพบิดามารดา"
หากคุณในฐานะบุตรเป็นผู้ชำระเบี้ยประกันสุขภาพให้กับบิดาหรือมารดา ก็สามารถนำเบี้ยประกันนั้นไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด สูงสุด 15,000 บาท ต่อปี (บิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี และคุณต้องเป็นบุตรโดยชอบด้วยกฎหมาย)
ข้อดี: การทำประกันชีวิตในวัยเกษียณสำหรับผู้ที่มีรายได้สูง/รายได้เสริม ยังคงช่วยลดภาระภาษีได้เหมือนเดิม ทำให้มีเงินออมเหลือมากขึ้น



2. ส่งต่อมรดก: เร็ว ชัดเจน และไม่เสียเวลา
ปัญหาที่พบบ่อยในการส่งต่อทรัพย์สิน คือความยุ่งยากในการแบ่งมรดกตามพินัยกรรม หรือต้องรอการพิสูจน์สิทธิ์ที่ยาวนานในศาล เงินสินไหมทดแทนจากประกันชีวิต แก้ปัญหานี้ได้อย่างสมบูรณ์:

รวดเร็ว ไม่ต้องผ่านศาล
เงินสินไหมมรณกรรมที่จ่ายให้ผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ ไม่ใช่ทรัพย์สินในกองมรดก ดังนั้นจึงไม่ต้องรอการแต่งตั้งผู้จัดการมรดก ไม่ต้องผ่านกระบวนการทางศาล บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์โดยตรงอย่างรวดเร็ว (ทันทีที่เอกสารครบถ้วน) ทำให้ลูกหลานมีเงินใช้จ่ายที่จำเป็นได้อย่างรวดเร็ว

ชัดเจน ไม่ต้องพิพาท
การระบุ "ผู้รับประโยชน์" ในกรมธรรม์เป็นการกำหนดเจตนาที่ชัดเจนที่สุดในการส่งต่อทรัพย์สิน ผู้เอาประกันสามารถกำหนดสัดส่วนการรับเงินให้แก่บุตรหลานแต่ละคนได้อย่างชัดเจน โดยไม่มีข้อโต้แย้งทางกฎหมาย ทำให้มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินจะตกถึงมือคนที่คุณรักตามเจตนา

ได้เงินก้อนที่ "ปลอดภาษีมรดก"
แม้ว่าประเทศไทยจะมีกฎหมายภาษีมรดก แต่เงินที่จ่ายเป็นสินไหมทดแทนจากประกันชีวิตให้กับผู้รับประโยชน์ (ตามจำนวนที่กฎหมายกำหนด) จะ ได้รับการยกเว้นภาษีมรดก ทำให้เงินก้อนมรดกที่สร้างไว้ส่งต่อไปถึงทายาทได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย

เลือกแผนประกันผู้สูงอายุอย่างไร ให้ได้ประโยชน์สูงสุด
ถ้าเน้นลดหย่อนภาษีสูง: เลือกแผนประกันที่มีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป และจ่ายเบี้ยประกันในจำนวนที่ใกล้เคียงกับวงเงินลดหย่อนภาษีที่ต้องการ (เช่น 80,000 - 100,000 บาทต่อปี)
ถ้าเน้นสร้างมรดกและง่าย: เลือกแผนประกันชีวิตตลอดชีพสำหรับผู้สูงอายุ (ที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ) ซึ่งมีทุนประกันสูง และระบุผู้รับประโยชน์ให้ชัดเจน
ถ้าเน้นครบเครื่อง: เลือกแผนที่รวมความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และสิทธิลดหย่อนภาษีเข้าด้วยกัน เพื่อความอุ่นใจและประสิทธิภาพสูงสุด
การทำประกันผู้สูงอายุจึงไม่ใช่แค่การป้องกันความเสี่ยงด้านสุขภาพเท่านั้น แต่เป็นการวางแผนทางการเงินที่ครบวงจร เพื่อการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างราบรื่นที่สุด

ตอบคำถาม ตั้งคำถามใหม่